העולם התעסוקתי השתנה מאוד בשנים האחרונות. שכירים רבים כבר לא נשארים באותו מקום עבודה לאורך כל הקריירה. המעברים התכופים בין מקומות עבודה, שינויים בתנאי ההעסקה, והמורכבות של מוצרי החיסכון הפנסיוני – כל אלה מציבים אתגרים חדשים בתכנון פרישה לשכירים כיום.
המדריך השלם להבטחת העתיד הפיננסי שלך
סקרים מראים שרוב השכירים בישראל לא מכירים את הזכויות הפנסיוניות שלהם לעומק. רבים מאבדים כספים רבים בגלל חוסר מעקב אחרי החסכונות שהצטברו במקומות עבודה קודמים. תכנון נכון של הפרישה יכול להבטיח לכם הכנסה גבוהה משמעותית בגיל השלישי.
זכויות פנסיוניות של שכירים – מה מגיע לך?
לכל שכיר בישראל מגיעות זכויות פנסיוניות מוגדרות בחוק. המעסיק חייב להפריש סכומים מינימליים לחיסכון הפנסיוני שלך. הכרת הזכויות שלך היא הצעד הראשון בדרך לפרישה מוצלחת.
- הפרשות חובה: החוק קובע הפרשות מינימליות של 18.5% משכרך, כולל חלק המעסיק וחלק העובד.
- פיצויי פיטורין: צבירת פיצויים לאורך שנות העבודה מהווה חלק משמעותי מכספי הפרישה.
- קרן השתלמות: זכות חשובה שכדאי לנצל, עם הטבות מס משמעותיות.
מעקב וניהול החסכונות הפנסיוניים
רבים מאיתנו מחליפים מספר מקומות עבודה לאורך הקריירה. חשוב לעקוב אחרי כל החסכונות ולנהל אותם בצורה חכמה. איחוד כספים יכול לחסוך עמלות ולשפר תשואות.
- איתור חסכונות: בדיקה תקופתית של החסכונות הפנסיוניים מכל מקומות העבודה.
- איחוד קרנות: שקלו איחוד קרנות פנסיה ישנות לחיסכון בעמלות.
- מעקב שוטף: בקרה רבעונית על הפרשות המעסיק והתשואות.
אופטימיזציה של הפרשות ותנאי העסקה
תכנון נכון של ההפרשות הפנסיוניות יכול להגדיל משמעותית את החיסכון. שיפור תנאי ההעסקה משפיע ישירות על גובה הפנסיה. חשוב לנצל כל הזדמנות להגדלת החיסכון.
- הגדלת הפרשות: שקלו הגדלת ההפרשות מעבר למינימום הנדרש בחוק.
- משא ומתן: דונו עם המעסיק על הגדלת אחוזי ההפרשה כחלק מתנאי ההעסקה.
- הטבות מס: נצלו את כל הטבות המס האפשריות בהפקדות לפנסיה.
תכנון מסלול הפרישה
תכנון מסלול הפרישה צריך להתחיל שנים לפני מועד הפרישה בפועל. בחירת העיתוי הנכון והאופן הנכון למשיכת הכספים ישפיעו על ההכנסה החודשית שלכם.
- עיתוי הפרישה: בחינת האפשרות לפרישה מדורגת או המשך עבודה במשרה חלקית.
- מיסוי: תכנון נכון של משיכת הכספים יכול לחסוך עשרות אחוזים במס.
- קצבה מול הון: בחירה מושכלת בין משיכת כספים כקצבה או כסכום הוני.
היערכות לשינויים וניהול סיכונים
עולם העבודה המודרני מאופיין בשינויים תכופים. חשוב להיערך לתרחישים שונים ולהגן על החיסכון. ביטוחים מתאימים יספקו רשת ביטחון. אלי זמיר ואיציק דניאלי השותפים בהוגן פיננסים מומחים ופעילים להשקעות ותכנוני פרישה לשכירים ולעצמאיים. בין ייתר השירותים הם דואגים ל:
- ביטוח אובדן כושר עבודה: הגנה חיונית על יכולת ההשתכרות שלכם.
- גמישות תעסוקתית: שמירה על כישורים מקצועיים עדכניים.
- תיק מאוזן: פיזור השקעות נכון יקטין את הסיכון לחסכונות.
סיכום והנעה לפעולה
אלי זמיר אומר: "כל חייך עבדת כשכיר בתפקידים מאתגרים. הגעת להישגים מקצועיים ודאגת לנהל נכון את ההפרשות לזמן הפרישה". זה הזמן שלכם כשכירים ועצמאיים, בתפקידי מפתח להבין כי גם אתם זכאים לשירות תכנון של תהליך הפרישה אצלנו. ההמלצה של איציק דניאלי ואלי זמיר היא חד משמעית: הם ממליצים גם לך לא לחכות לרגע האחרון. דע כי תכנון מוקדם של הפרישה יבטיח לכם עתיד כלכלי טוב יותר.
פגישת היכרות חינם
הצעד הראשון הוא פשוט: לקבוע איתנו פגישת ייעוץ. לקבלת ייעוץ פנסיוני מקצועי המותאם לעצמאיים, פנו לאלי זמיר. בטלפון: 052-3489585 או במייל [email protected] או באמצעות פנייה ישירה לאיציק דניאלי צלצלו: 050-6799816. אנו תקווה עי המאמר הזה יסייע גם לך כשכיר העומד לצאת לגמלאות. אנו כאן בכדי לאפשר גם לך לקבל החלטות טובות יותר לקראת הפרישה. בואו נבנה יחד תכנית פרישה מותאמת אישית שתבטיח את העתיד הכלכלי שלך ושל יקיריך.
